In einer Zeit, in der die Zukunftsplanung immer wichtiger wird, sind Lösungen gefragt, die nicht nur Sicherheit bieten, sondern auch flexibel und individuell sind. Mit dem Vermögensplan SmartFlex bietet die AXA eine Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen und dabei von zahlreichen Vorteilen zu profitieren. Wie das genau geht, wollten wir von Generalagent Patrick Hofmann wissen.

«Der Vermögensplan SmartFlex ist mehr als nur eine Kapitalanlage. Er ist ein massgeschneiderter Weg, um langfristig Vermögen aufzubauen und gleichzeitig von einer Vielzahl an Vorteilen zu profitieren», erklärt Patrick Hofmann. «Unsere Kunden können ihren Plan individuell an ihre Lebensumstände anpassen und bei Bedarf kostenlos modifizieren. So bleiben sie flexibel und können auf Veränderungen in ihrem Leben reagieren.»

Steuerliche Vorteile
Ein besonders attraktiver Aspekt des Vermögensplan SmartFlex seien die steuerlichen Vorteile, die sich daraus ergeben, erklärt der Fachmann. «Denn bei Erfüllung der sogenannten 3b-Kriterien wird auf die erzielten Dividenden und Zinsen keine Einkommenssteuer erhoben.» Die 3b-Kriterien beinhalten, dass die Laufzeit mindestens zehn Jahre betragen muss, der Vertrag vor dem Alter 66 abgeschlossen wird und die Auszahlung erst nach 60 erfolgt. Wenn diese Kriterien erfüllt seien, käme der gesamte Ertrag direkt dem Vermögensaufbau zugute, ohne dass der Staat einen Anteil davon erhalte. «Das ist besonders für Personen interessant, die etwa zwischen 45 und 65 Jahre alt sind und bereits einen etwas grösseren Betrag angespart haben», betont der Versicherungsexperte. «Indem sie dieses Kapital in den Vermögensplan SmartFlex investieren, kann sich dieses vermehren, während es auf einem Bankkonto bei der momentanen Zinssituation vergleichsweise wenig Zuwachs generiert.»

Sicherheit, die weiter reicht
Der SmartFlex-Plan biete aber noch mehr als nur steuerliche Vorteile. Auch im Falle eines Todes sei das angesparte Vermögen bestens geschützt. Denn die Leistungen aus dem SmartFlex-Plan werden nicht Teil des Nachlasses und gehen direkt an die begünstigten Personen oder Institutionen. «Das gibt unserer Kundschaft das gute Gefühl, dass das angesparte Geld nach ihrem Tod genau dort hinkommt, wo sie es gerne haben möchten», erklärt der Berater. Ein weiteres Plus sei das Konkursprivileg. «Sollte es zu finanziellen Schwierigkeiten kommen, ist das angelegte Geld vor dem Zugriff von Gläubigern geschützt, wenn bestimmte Familienmitglieder, wie der Ehepartner, eingetragene Partner oder die eigenen Kinder als Begünstigte eingetragen sind», erläutert Hofmann weiter.

Flexibilität für jede Lebenslage
Ein weiterer grosser Vorteil des Vermögensplans SmartFlex sei die Möglichkeit, Sicherheitsoptionen kostenfrei zu nutzen. Diese Optionen erlauben es den Kunden, das Risiko ihrer Kapitalanlage zu steuern und jederzeit zu entscheiden, wie konservativ oder offensiv sie investieren möchten. «Durch gestaffelte Investitionen wird das Risiko eines ungünstigen Investitionszeitpunkts deutlich reduziert», weiss Hofmann aus Erfahrung. «Unsere Kunden können diese Funktion aktivieren, um ihr Risiko zu streuen und dadurch sicherzustellen, dass sie auch bei Marktschwankungen gut aufgestellt sind.» Zusätzlich bietet der SmartFlex-Plan eine automatische Absicherung der Erträge. «Das bedeutet, dass die erwirtschafteten Gewinne regelmässig abgesichert werden und nicht mehr verloren gehen können», sagt der Experte. «Gerade in Zeiten volatiler Märkte ist das ein entscheidender Vorteil, um langfristig stabile Erträge zu sichern.» Auch das Ablaufmanagement biete Sicherheit. «Je näher das Vertragsende rückt, desto mehr wird das Ertragsguthaben in ein Sicherheitsguthaben umgeschichtet», erklärt Hofmann. «Dies reduziert das Anlagerisiko gegen Vertragsende erheblich, sodass unsere Kundinnen und Kunden auch dann noch ruhig schlafen können, wenn es schon auf die Zielgerade zugeht.»

Für wen lohnt sich der Vermögensplan SmartFlex?
Natürlich kann man Geld auch selbst an der Börse anlegen – wenn man das nötige Wissen und die Zeit dazu hat. «Wem beides fehlt, überlässt es lieber unseren Profis. Die AXA gehört weltweit zu den grössten Vermögensverwaltern und verfügt über äusserst erfahrene Spezialisten. Unsere Fonds sind sehr diversifiziert, dadurch kann man auch mit kleineren Summen bei sehr vielen Firmen beteiligt sein», erklärt der Fachmann. Und wer sich im Laufe der Zeit doch mehr für den Finanzmarkt zu interessieren beginne, könne jederzeit über myAXA online auch selbst eingreifen. Somit ist auch die Frage, für wen sich eine solche Kapitalanlage lohnt, schnell beantwortet. «Die Kombination aus Flexibilität, Sicherheit und attraktiven Steuervorteilen macht den Vermögensplan SmartFlex zu einer hervorragenden Wahl für alle, die ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen möchten», fasst Hofmann zusammen. «Es ist eine Investition in die eigene Altersvorsorge, die sich im wahrsten Sinne des Wortes auszahlen wird.»